Bafin-Leitfaden zu KI : Kein großer Wurf, aber ein strategischer Kompass

Die Bafin hat den Banken im Dezember noch ein besonderes Geschenk unter den Baum gelegt: die „Orientierungshilfe zu IKT-Risiken beim Einsatz von KI in Finanzunternehmen“. Zeit für ein erstes Fazit: Die 38 Seiten machen auf den ersten Blick einen etwas ernüchternden Eindruck. Nicht, weil das Papier handwerklich schlecht wäre, sondern weil es Erwartungen weckt, die es nur teilweise erfüllt.

Leerstelle AI Act

Vor allem die fehlende Einbeziehung des AI Act der EU fällt auf. Gerade angesichts der absehbaren Bedeutung dieses Regelwerks für Finanzunternehmen ist das eine verpasste Chance. Eine Orientierungshilfe, die den Anspruch erhebt, den Einsatz von KI aufsichtsrechtlich einzuordnen, hätte zumindest eine Brücke schlagen können zwischen bestehendem Aufsichtsrecht und dem, was regulatorisch bereits absehbar ist. Dass dies ausbleibt, schmälert den strategischen Wert des Dokuments.

Hinzu kommt der Einstieg der Bafin, die KI sehr früh mit Netzwerk- und Informationssystemen im Sinne der EU-Verordnung über die digitale operationale Resilienz im Finanzsektor, Dora, gleichsetzt. Damit scheint zunächst alles gesagt: Was für klassische IKT gilt, gilt auch für KI. Dieser Ansatz ist konsequent, wirkt aber auf den ersten Seiten so umfassend, dass kaum Raum für technologische Besonderheiten zu bleiben scheint. Wer an dieser Stelle aussteigt, könnte den Eindruck gewinnen, es handele sich um eine bloße Klarstellung ohne zusätzlichen Erkenntnisgewinn.

Einige wichtige KI-Risiken kommen vor

Doch mit fortschreitender Lektüre relativiert sich dieses Urteil. Zwischen den Zeilen – und häufig auch sehr explizit – arbeitet die Orientierungshilfe durchaus KI-spezifische Risiken heraus. Besonders überzeugend ist dabei der pragmatische Fokus auf bereits etablierte Instrumente des Risikomanagements. Wer nicht auf theoretische Abhandlungen, sondern auf konkrete Anhaltspunkte zur Umsetzung aus ist, findet sie schnell. Das Dokument ist so geschrieben, dass sich relevante Maßnahmen zügig identifizieren lassen, ohne jeden Absatz im Detail studieren zu müssen. Für die Praxis ist das ein nicht zu unterschätzender Vorteil.

Inhaltlich greift die Bafin mehrere Punkte auf, die in der operativen Realität vieler Institute längst virulent sind. Dazu gehört etwa die enge technische und organisatorische Verzahnung von KI-Anwendungen mit Cloud-Infrastrukturen. Vor diesem Hintergrund ist der Rückgriff auf die frühere Aufsichtsmitteilung zu Cloud-Auslagerungen folgerichtig und hilfreich. Auch der Hinweis, dass KI nicht als isoliertes IT-Thema verstanden werden darf, sondern interdisziplinäre Zusammenarbeit erfordert, wirkt weniger banal, als er auf den ersten Blick erscheinen mag. In der Praxis scheitert effektives KI-Risikomanagement häufig genau an dieser multidirektionalen Schnittstelle zwischen IT, Fachbereichen, Recht und Compliance.

Bemerkenswert ist zudem der Blick auf weniger offensichtliche Eintrittspunkte von KI, etwa über Programmierschnittstellen, die KI-Funktionalitäten in Anwendungen bringen, die ursprünglich nicht als KI-Systeme konzipiert waren. Auch die Schwierigkeiten beim Testen insbesondere generativer KI werden nicht ausgeblendet, sondern mit konkreten Gegenmaßnahmen unterlegt. Gleiches gilt für die Sensibilität vieler KI-Systeme gegenüber Latenzen und Rechenkapazitäten, was sich folgerichtig in Anforderungen an vertragliche Vereinbarungen mit IKT-Drittparteien niederschlägt.

Der Wert liegt im Konkreten

Schließlich adressiert die Orientierungshilfe auch Fragen, die in der Euphorie um KI häufig verdrängt werden: die Exit-Planung und die Absicherung von Datenflüssen. Der problemlose Export von Modellen, Trainingsdaten und Konfigurationsskripten ist gerade bei proprietären Cloud- und KI-Diensten alles andere als trivial. Ebenso wenig reicht es aus, lediglich den Zugriff auf Modelle zu schützen, wenn der Datenaustausch zwischen Trainingsumgebungen, Modellkomponenten und Endanwendern nicht angemessen abgesichert ist.

In Summe ist das Bild deshalb doch überraschend positiv. Die Orientierungshilfe ist kein großer regulatorischer Wurf, aber zumindest ein grober strategischer Kompass für die kommende KI-Regulierung. Sie ist damit auch weit mehr als eine bloße Wiederholung bestehender Pflichten. Ihr Wert liegt im Konkreten, im Praktischen und in der nüchternen Anerkennung technischer Realität. Dass Regulierung dabei nicht nur Belastung, sondern mitunter sogar erkenntnisfördernd sein kann, ist keine Selbstverständlichkeit. In diesem Sinne: Ehre, wem Ehre gebührt!

Sebastian Dosch ist Experte für juristische Themen bei der Unternehmensberatung Microfin. Er befasst sich schwerpunktmäßig mit juristischen und datenschutzrelevanten Themen rund um IT-, Cloud- und KI-Ausschreibungen sowie -Services mit Fokus auf regulierten Branchen wie Banken und Versicherungen.